Итоги XIV Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование. Версия 2.0.

Итогом  2015 года в области микрофинансирования можно считать, состоявшуюся  25-27 ноября в Санкт-Петербурге,   XIV Национальную конференцию по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование. Версия 2.0. Перезагрузка». Это - главное публичное событие года в области микрофинансирования в России.

Организатором Конференции выступилоНациональное Партнерство Участников Микрофинансового Рынка (НАУМИР).

Конференция организована при поддержке Министерства экономического развития РФ и Торгово-промышленной палаты РФ.

Мероприятие прошло при участии представителей Банка России.

Очередная XIV Конференция была направлена на комплексное рассмотрение вопросов развития  микрофинансового рынка в условиях существующих макроэкономических изменений в стране.

 Нашего внимание заслуживает выступление начальника Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Михаила Мамуты, которое  было посвящено основным направлениям реформы рынка небанковских микрофинансовых институтов. Г-н Мамута рассказал о взгляде Банка России на развитие рынка и основные направления дальнейшего регулирования рынка. «Основная задача регулирования – это создавать баланс между вызовами и развитием, между проблемами и ростом, и надзору помогать этому балансу сохраняться», - отметил в начале своего выступление г-н Мамута. Михаил Мамута привел актуальную статистику микрофинансового рынка. Общее количество всех организаций составляет порядка 17 000. При этом можно выделить следующие ключевые сегменты рынка: микрофинансирование малого бизнеса, потребительские микрозаймы и «займы до зарплаты». По данным отчетности на 30.09.2015 структура рынка выглядит следующим образом: первое место занимают МФО – 43 % (62, 4 млрд. руб.), 38 % составляют КПК (55, 5 млрд. руб.), на третьем месте ломбарды – 19% (27.8 млрд. руб.). Что касается динамики количества МФО в государственном реестре, то отмечаетсянекоторое выравнивание числа действующих компаний. Из реестра исключаются компании, которые не сдают свою отчетность и компании, которые грубым образом нарушают требования законодательства. В частности, за 9 месяцев 2015 года из реестра исключены более 800 компаний. Что касается портфеля займов, то за 9 месяцев 2015 года портфель займов МФО вырос и на 30.09.2015 составил 62,4 млрд. руб. Прогнозируется, что годовой рост будет выше, чем 10% и составит порядка 15%. При этом, на фоне роста портфеля займов наблюдается некоторое снижение количества заемщиков МФО за прошедшие 3 месяца. Это говорит о том, что средняя длительность займа возрастает, что, с точки зрения регулятора, является позитивным моментом и свидетельствует о сбалансированности и росте зрелости рынка. Также наблюдается замедление уровня просроченной задолженности. Она еще растет, но темпы ее роста снижаются. Говоря о динамике фондирования МФО, г-н Мамута отметил некоторый объективный спад. «На текущий момент ситуация выглядит таким образом, что пока компании фондируются за счет собственных средств, за счет средств учредителей и средств кредитных организаций. Темпы привлечения денежных средств сторонних физических лиц практически не изменялись на протяжении всего 2015 года», – отметил Михаил Мамута. В отношении КПК и ломбардов статистика чуть более короткая, но довольно показательная. Ситуация на рынке КПК и ломбардов очень похожая. Наблюдается небольшое «проседание» портфеля в первом квартале и последующий восстановительный рост по сравнению с началом этого года. Рынки ведут себя относительно одинаково, что характеризует их однородность с точки зрения типа потребителя услуги – это и мелкий бизнес, и физические лица, которым требуется покрытие расходов на текущие нужды - что говорит о способности рынка очень быстро адаптироваться к меняющимся условиям. Г-н Мамута рассказал о динамике среднерыночных значений ПСК, отметив общее снижение по категориям и у МФО, и у КПК. Также Михаил Мамута поделился приоритетными направлениями регулирования деятельности МФО, КПК, СКПК, ломбардов; рассказал об основных направлениях реформы рынка МФО, о мерах по совершенствованию правового обеспечения деятельности МФО, КПК, а также о мерах по развитию цифровых финансовых услуг в целях повышения финансовой доступности. Подводя итоги своего выступления, г-н Мамута выразил надежду, что «2015 год, несмотря на свою экономическую сложность, будет пройден рынком нормально». «Мы не можем обещать остановки в развитии регулирования и надзора. Регулирование должно отражать изменение моделей экономических и финансовых отношений. Из того, как будут меняться тренды, в том числе, тренды технологического развития, тренды бизнес моделей, системы управления рисками, будут совершенствоваться и наши подходы к регулированию и надзору», - подчеркнул Михаил Валерьевич. 

В 2015 году Сбербанк выдал малому и микро бизнесу кредитов на сумму порядка 180 млрд. рублей. Об этом сообщил вице-президент – начальник управления развития малого бизнеса Сбербанка Андрей Шаров. «Мы, в том числе, выполняем и образовательную функцию, обучив в этом году более 100 тысяч предпринимателей. В рамках нашей совместной программы с «Деловой средой» предприниматели получают доступ к более чем 170 бесплатным он-лайн курсам самой различной тематики – от написания бизнес-плана до ведения бухгалтерского учета и особенностей налогообложения», - отметил Андрей Шаров.

В ходе проведения Конференции состоялись дискуссионные и учебные сессии, были организованы Дебаты  по теме реформирования СРО, проведены круглые столы для каждого сегмента микрофинансового рынка.