Итогом 2015 года в области микрофинансирования можно считать, состоявшуюся 25-27 ноября в Санкт-Петербурге, XIV Национальную конференцию по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование. Версия 2.0. Перезагрузка». Это - главное публичное событие года в области микрофинансирования в России.
Организатором Конференции выступилоНациональное Партнерство Участников Микрофинансового Рынка (НАУМИР).
Конференция организована при поддержке Министерства экономического развития РФ и Торгово-промышленной палаты РФ.
Мероприятие прошло при участии представителей Банка России.
Очередная XIV Конференция была направлена на комплексное рассмотрение вопросов развития микрофинансового рынка в условиях существующих макроэкономических изменений в стране.
Нашего внимание заслуживает выступление начальника Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Михаила Мамуты, которое было посвящено основным направлениям реформы рынка небанковских микрофинансовых институтов. Г-н Мамута рассказал о взгляде Банка России на развитие рынка и основные направления дальнейшего регулирования рынка.
«Основная задача регулирования – это создавать баланс между вызовами и
развитием, между проблемами и ростом, и надзору помогать этому балансу
сохраняться», - отметил в начале своего выступление г-н Мамута. Михаил Мамута привел
актуальную статистику микрофинансового рынка. Общее количество всех
организаций составляет порядка 17 000. При этом можно выделить следующие
ключевые сегменты рынка: микрофинансирование малого бизнеса,
потребительские микрозаймы и «займы до зарплаты». По данным отчетности
на 30.09.2015 структура рынка выглядит следующим образом: первое место
занимают МФО – 43 % (62, 4 млрд. руб.), 38 % составляют КПК (55, 5 млрд.
руб.), на третьем месте ломбарды – 19% (27.8 млрд. руб.). Что касается
динамики количества МФО в государственном реестре, то
отмечаетсянекоторое выравнивание числа действующих компаний. Из реестра
исключаются компании, которые не сдают свою отчетность и компании,
которые грубым образом нарушают требования законодательства. В
частности, за 9 месяцев 2015 года из реестра исключены более 800
компаний. Что касается портфеля займов, то за 9 месяцев 2015 года
портфель займов МФО вырос и на 30.09.2015 составил 62,4 млрд. руб.
Прогнозируется, что годовой рост будет выше, чем 10% и составит порядка
15%. При этом, на фоне роста портфеля займов наблюдается некоторое
снижение количества заемщиков МФО за прошедшие 3 месяца. Это говорит о
том, что средняя длительность займа возрастает, что, с точки зрения
регулятора, является позитивным моментом и свидетельствует о
сбалансированности и росте зрелости рынка. Также наблюдается замедление
уровня просроченной задолженности. Она еще растет, но темпы ее роста
снижаются. Говоря о динамике фондирования МФО, г-н Мамута отметил некоторый объективный спад. «На
текущий момент ситуация выглядит таким образом, что пока компании
фондируются за счет собственных средств, за счет средств учредителей и
средств кредитных организаций. Темпы привлечения денежных средств
сторонних физических лиц практически не изменялись на протяжении всего
2015 года», – отметил Михаил Мамута.
В отношении КПК и ломбардов статистика чуть более короткая, но довольно
показательная. Ситуация на рынке КПК и ломбардов очень похожая.
Наблюдается небольшое «проседание» портфеля в первом квартале и
последующий восстановительный рост по сравнению с началом этого года.
Рынки ведут себя относительно одинаково, что характеризует их
однородность с точки зрения типа потребителя услуги – это и мелкий
бизнес, и физические лица, которым требуется покрытие расходов на
текущие нужды - что говорит о способности рынка очень быстро
адаптироваться к меняющимся условиям. Г-н Мамута рассказал о динамике среднерыночных значений ПСК, отметив общее снижение по категориям и у МФО, и у КПК. Также Михаил Мамута поделился
приоритетными направлениями регулирования деятельности МФО, КПК, СКПК,
ломбардов; рассказал об основных направлениях реформы рынка МФО, о мерах
по совершенствованию правового обеспечения деятельности МФО, КПК, а
также о мерах по развитию цифровых финансовых услуг в целях повышения
финансовой доступности. Подводя итоги своего выступления, г-н Мамута выразил надежду, что «2015 год, несмотря на свою экономическую сложность, будет пройден рынком нормально». «Мы
не можем обещать остановки в развитии регулирования и надзора.
Регулирование должно отражать изменение моделей экономических и
финансовых отношений. Из того, как будут меняться тренды, в том числе,
тренды технологического развития, тренды бизнес моделей, системы
управления рисками, будут совершенствоваться и наши подходы к
регулированию и надзору», - подчеркнул Михаил Валерьевич.
В 2015 году Сбербанк выдал малому и микро бизнесу кредитов на сумму порядка 180 млрд. рублей. Об этом сообщил вице-президент – начальник управления развития малого бизнеса Сбербанка Андрей Шаров. «Мы, в том числе, выполняем и образовательную функцию, обучив в этом году более 100 тысяч предпринимателей. В рамках нашей совместной программы с «Деловой средой» предприниматели получают доступ к более чем 170 бесплатным он-лайн курсам самой различной тематики – от написания бизнес-плана до ведения бухгалтерского учета и особенностей налогообложения», - отметил Андрей Шаров.
В ходе проведения Конференции состоялись дискуссионные и учебные сессии, были организованы Дебаты по теме реформирования СРО, проведены круглые столы для каждого сегмента микрофинансового рынка.
19.01.16