Реструктуризация долгов. Как правильно?
Реструктуризацией многие называют изменение условий погашения кредита. Однако реструктуризация кредита в банке - это по факту это продление его срока. Размер ежемесячного платежа сокращается, что создает впечатление более комфортных условий оплаты, однако снижение происходит за счет увеличения срока, а значит, увеличения суммы выплат.
Законодательно процедура реструктуризации регулируется статьями 213.11 - 213.23 Федерального закона №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. Реструктуризация - это действительно реабилитационная процедура, созданная законодателем в целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами, но самое главное, что это решение принимает не банк, это решение принимает Арбитражный суд, только тогда эта процедура позволяет должнику сохранить имущество и привычный образ жизни, не закапываясь еще больше в “долговую яму” и не переплатив при этом банку начисленные проценты.
Для осуществления процедуры реструктуризации разрабатывается план, но его вправе разработать не все должники, а только те, которые согласно ст.213.13 Закона:
- имеют источник дохода на дату представления плана реструктуризации;
- не имеют неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
- не признавались банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации;
- в течение восьми лет, предшествующих представлению нового плана, не утверждали других планов реструктуризации долгов.
Если план реструктуризации был утвержден Арбитражным судом, то гражданин не признается банкротом, а начинает погашать свою задолженность в соответствии с ним.